Cuentas individuales de jubilación (IRA)

Tal vez no tenga un plan para su retiro, pero estamos seguros que tiene ideas de cómo le gustaría disfrutarlo. Si quiere viajar y ver sitios remotos, perseguir nuevas pasiones, o simplemente pasar más tiempo con la familia, un IRA de NorStates le ayudará a conseguir sus objetivos. Las tasas de interés altas y las ventajas fiscales* le permiten sacarle mayor provechoa su dinero. Ayude a un querido a ampliar sus horizontes con una cuenta de ahorros de Coverdell Education. Invierta en su futuro — tome el primer paso hoy.

Resumen
  • Interés competitivo más alto que tasas de ahorro estándares
  • Disponible en tradicional y Roth
  • Sin cargos por apertura
  • Sin cargos adicionales
  • Sin tarifas mensuales o anuales por mantenimiento
  • Contribuya hasta $5,000 en el año fiscal
  • Contribución adicional de $1,000 para "ponerse al corriente" permitida para mayores de 50 años
  • Los fondos pueden utilizarse para comprar CDs dentro de IRA
  • Depósito mínimo de $1,000 para abrir la cuenta
Tradicional vs. Roth

Una cuenta IRA tradicional puede proporcionar importantes ahorros fiscales inmediatos, ya que los impuestos sobre las contribuciones y los ingresos se difieren hasta su jubilación. Las IRA Roth se diferencían de las cuentas IRA tradicionales en que las contribuciones a una IRA Roth ya pagaron impuestos. Así que el monto de capital no está sujeto a impuestos o sanciones en el futuro, siempre y cuando se mantenga dentro de los lineamientos de contribución. Este plan de jubilación permite que el dinero crezca sin pagar impuestos.

IRA Tradicional

  • No hay límites de ingresos para abrir
  • No hay requisito mínimo de cotización
  • Las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos estatales y federales*
  • Las ganancias son diferidas de pago de impuestos hasta el retiro
  • Los retiros pueden comenzar a la edad de 59 años y medio
  • Los retiros anticipados están sujetos a multas**
  • Retiros mandatorios a partir de los 70 años y medio

IRA Roth

  • Hay un límite de ingresos para poder llenar los requisitos
  • Las contribuciones NO son deducibles de impuestos
  • Las ganancias son 100% diferidas de pago de impuestos al retirarlas
  • Los retiros de intereses pueden comenzar a los 59 y medio años de edad
  • Las contribuciones de capital pueden ser retirados sin penalización*
  • Los retiros de intereses anticipados están sujetos a pagos de impuestos sobre ingresos y posibles multas de impuestos**
  • No hay edad mandatoria para distribución
  • No hay edad límite para hacer contribuciones mientras que haya ganado salario

* Sujeto a ciertas condiciones mínimas. Consulte a un asesor fiscal.

Ciertas excepciones aplican, como la salud, la compra de primera vivienda, etc.

*** Consulte a un asesor fiscal.

Cuenta Coverdell para Educación (ESA)

Ahorrar para la educación de sus hijos con una cuenta Coverdell para educación (CESA), antes conocida como IRA para la Educación, es una buena opción. Puede contribuir hasta $2,000 anualmente por cada hijo hasta que cumpla los 18 años. Las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero las ganancias se acumulan libres de impuestos. Cuando llegue el momento, retire el dinero para pagar colegiaturas, gastos de vivienda, libros y útiles, y más (para estudiantes de tiempo completo).

  • Ahorre para la educación de sus hijos
  • Sin cuota para abrirla, ni cuota mensual
  • El interés crece con impuestos
  • Los retiros son libres de impuestos cuando se usan para gastos escolares elegibles*
  • El beneficiario designado debe ser menor de 18 años cuando se hagan las contribuciones
  • Se aplican ciertos límites de ingresos para las contribuciones**
  • Las contribuciones no son deducibles de impuestos
  • Máximo de $2,000 en contribuciones anuales por hijo
  • El dinero debe ser retirado por el tiempo que él o ella cumpla la edad de 30 años ***
  • El ESA puede ser transferido sin pena a otro miembro de la familia
  • Depósito mínimo de $1,000 para abrir la cuenta

* Gastos calificados incluyen matrícula y cuotas, libros, materiales escolares, alimentación, etc.

**Consulte a su asesor fiscal para determinar el límite de contribución.

***Los ingresos están sujetos a impuesto y una multa del 10%.

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*Consulte a un asesor fiscal.